Je hebt een auto gevonden en kiest voor financial lease.
Dan is er nog één ding dat je zelf moet regelen: de autoverzekering.
Bij financial lease zit die niet in je maandbedrag.

De verzekering bepaalt hoe groot je risico is als de auto total loss raakt.
Een verkeerde keuze kan een flinke restschuld opleveren.

Wie sluit de autoverzekering af bij financial lease?

Jij.
Bij financial lease ben je economisch eigenaar van de auto, en dus verantwoordelijk voor de verzekering.
De polis staat op jouw naam, en de schadevrije jaren bouw jij op.

Bij operational lease en private lease zit de verzekering vaak in het maandbedrag.
Bij financial lease niet.

Een WA-verzekering is in Nederland wettelijk verplicht (Rijksoverheid).
Je financier stelt daar eigen eisen bovenop.

Welke autoverzekering heb je nodig?

De meeste financiers eisen allrisk voor de hele looptijd.
De financier wil zeker weten dat de auto verzekerd is zolang het bedrag niet is afgelost.

Lees daarom altijd het contract.
Daar staat welke dekking jouw financier verplicht stelt.

Wat is een leaseclausule?

Veel leasemaatschappijen vragen een leaseclausule in je polis.
Dat is een tekst waarin staat dat de auto geleaset wordt en dat uitkeringen aan de leasemaatschappij worden gedaan.

Zo'n clausule zegt meestal ook dat de dekking niet wordt beperkt of beëindigd zonder dat de leasemaatschappij dat weet, en dat de verzekeraar haar meldt als de premie niet wordt betaald.

Vraag je verzekeraar de clausule op te nemen, en stuur een kopie van de polis naar je leasemaatschappij.
Wissel je later van verzekeraar, doe dat dan opnieuw.

Wat gebeurt er bij total loss?

Een auto is total loss als herstel niet meer kan, of meer kost dan de dagwaarde min de restwaarde van het wrak.
De expert van de verzekeraar bepaalt dat.

Bij een financial lease eindigt het contract dan meestal.
Het openstaande bedrag wordt direct opeisbaar.
De verzekeraar keert de dagwaarde uit aan de leasemaatschappij, en dat bedrag gaat van het openstaande bedrag af.

Is de uitkering hoger dan het openstaande bedrag, dan komt het overschot bij veel contracten aan jou toe, als jij de polis hebt afgesloten en de premie hebt betaald.
Is de uitkering lager, dan betaal je het verschil zelf.
Dat verschil heet een restschuld.

Een voorbeeld, illustratief en geen offerte:

De bedragen verschillen per auto en per contract.

Hoe voorkom je een restschuld?

Er zijn twee manieren.

De eerste is een aanschafwaarde- of nieuwwaardegarantie in je allriskpolis.
De verzekeraar vergoedt dan bij total loss een hoger bedrag dan de dagwaarde, vaak voor een beperkte periode.
Niet elke verzekeraar biedt dit, en bij een gebruikte auto gelden vaak andere regels.

De tweede is een GAP-verzekering, ook wel restschuldverzekering genoemd.
Die dekt het verschil tussen de dagwaarde en het openstaande bedrag bij total loss of diefstal.

Vraag de verzekeraar of de regeling voor jouw auto geldt, ook bij een occasion, hoe lang ze loopt en welk bedrag precies wordt vergoed.

Waar hangt de premie van af?

De premie hangt af van het type dekking, je schadevrije jaren, je woonplaats, de auto en je eigen risico.
Ook het kilometrage en het zakelijke gebruik tellen mee, dus geef die gegevens juist door.

Heb je een privéauto die je inruilt?
Zet de zakelijke auto dan op dezelfde naam, dan kun je meestal je schadevrije jaren meenemen.
Heb je eerder in een leaseauto gereden zonder schade?
Vraag dan een leaseverklaring aan.

Heb je weinig schadevrije jaren?
Een hoger eigen risico houdt de premie lager.
Vergelijk altijd meerdere aanbieders.

Wat doe je bij schade?

• →Zorg voor veiligheid, wissel gegevens uit en bel de politie als dat nodig is
• →Maak foto's van de schade en de situatie
• →Meld de schade direct bij je verzekeraar
• →Meld de schade ook bij je leasemaatschappij, want in veel contracten ben je dat verplicht
• →Laat de auto in overleg herstellen. Bij total loss wacht je op de afhandeling door de verzekeraar en de leasemaatschappij

Dit regel je voordat je de auto ophaalt

• →Een allriskverzekering op jouw naam, die ingaat op de dag van aflevering
• →Een leaseclausule in de polis
• →Een kopie van de polis voor je leasemaatschappij
• →Dekking voor de aanschafwaarde, of een GAP-verzekering
• →Het juiste gebruik en kilometrage op de polis
• →Een automatische incasso voor de premie, zodat de dekking niet vervalt

Veelgestelde vragen over autoverzekering bij financial lease

Zit de autoverzekering bij financial lease in het maandbedrag?

Nee.
Bij financial lease sluit je de verzekering zelf af.
Het maandbedrag bestaat uit de financiering.

Moet ik allrisk nemen bij financial lease?

Een WA-verzekering is wettelijk verplicht.
De meeste financiers eisen daarnaast allrisk.
In je contract staat wat jouw financier vraagt.

Wie krijgt de uitkering bij total loss?

De verzekeraar keert uit aan de leasemaatschappij, via de leaseclausule.
Het bedrag gaat van het openstaande bedrag af.
Bij veel contracten krijg je een eventueel overschot zelf.

Wat is het verschil tussen een aanschafwaardegarantie en een GAP-verzekering?

Een aanschafwaardegarantie zit in je allriskpolis en vergoedt bij total loss een hoger bedrag dan de dagwaarde.
Een GAP-verzekering is een aparte dekking voor het verschil tussen de dagwaarde en het openstaande bedrag.

Kan ik mijn schadevrije jaren meenemen?

Meestal wel, als je de zakelijke auto op dezelfde naam zet als je privéauto.
Heb je in een leaseauto gereden zonder schade, vraag dan een leaseverklaring aan.

Wat gebeurt er als ik de premie niet betaal?

De verzekeraar kan de dekking stopzetten, en meldt dat bij een leaseclausule aan de leasemaatschappij.
Zonder dekking loop je risico op een restschuld, en voldoe je niet aan de eisen van je contract.

Tot slot

Kies bij financial lease allrisk, laat een leaseclausule opnemen en bekijk hoe je een restschuld afdekt.
Dan weet je zeker dat een total loss je niet onverwacht geld kost.

Ik help ZZP'ers en MKB-ondernemers bij het vinden van een auto die past bij hun bedrijf en cashflow.

Een auto leasen voor je bedrijf?

Bereken wat het voor jouw situatie betekent.

Liever persoonlijk advies?
Neem contact op.